破解小微企业融资堵点，看国家开发银行一季度动作

据国家开发银行最新发布的数据表明，在今年一季度期间，该行发放了稳外贸专项转贷款，金额为285.4亿元，其支持的外贸小微企业数量达到6500余户（次）呢；当下，怎样凭借产品创新以及服务升级来破解小微企业融资方面存在的堵点，这是金融机构发挥金融功能、履行社会责任的必然所需要求吧。

小微型企业身为国民经济里的毛细血管，是稳定就业、促进创新、强化产业链韧性的关键支撑所在。近些年来，从监管部门开始，到各类金融机构，连续不断地出台惠及企业的政策、优化服务方面的举措，促使普惠金融在质量与效率上得到提升云政通昆明小微企业，帮助小微型企业缓解困难从而实现发展。然而，小微金融服务存在一些堵点难点，特别是在数字经济背景下，金融服务与数字化发展适配程度不够，人工智能技术在小微金融领域应用场景相对较少，落地效果不太显著；小微企业经营数据的透明度欠佳，商业信息有较强私密性，银企信息不对称问题依然较为突出，这对金融服务的精准度和覆盖面形成了制约。

未来，要通过系统性创新来破解小微金融发展瓶颈，将贷款全周期服务、场景金融创新、数字赋能风控这三大机制当作核心的着手关键点，加速构建精准适配、高效便捷且商业可持续的小微金融服务体系。

促使贷款服务机制能够得到优化小微企业应收账款融资，以此来破解小微企业处在全周期时所存在的融资堵点。深入去实施小微企业金融服务能力提升这一工程，把首贷户拓展纳入到金融机构普惠金融考核的核心指标范围之内，进而建成首贷企业培育库。加深科技小微企业投贷联动的程度，将信贷支持与股权赋能进行统筹安排，着重对处于初创期、成长期的科技小微企业轻资产运营、高成长发展予以支持。围绕制造业小微设备更新、技术升级的需求，对首台（套）重大技术装备融资服务作出优化，让审批变得简化，定价能够优惠，助力小微企业从“无贷户”朝着“有贷户”进行转变。

将健全场景金融赋能机制，以此提升金融服务精准触达效率云政通财税专业团队，顺应数字经济新业态以及绿色转型新要求，去拓展场景金融服务云政通财税便捷，依托电商平台、直播电商、跨境电商的真实交易、物流、结算数据，开发订单贷、流水贷、仓单质押贷、信用保险贷等场景化产品，从而实现精准授信、快速放款，深化产业链供应链金融服务，凭借核心企业信用与交易数据为支撑，为上下游小微供应商、提供商提供批量融资、链式服务。比如说，广州市花都区那作为半导体链主的企业，借助“保付通”这种模式来开展线上反向保理，为上游四十多户小微企业供应商提供支持，使其凭借应收账款达成融资。另外，存在一些地方把绿色场景融入普惠金融，重点关注节能环保、清洁生产、生态农业、资源循环利用等领域，研发绿色小微专属信贷产品，给予利率优惠以及额度倾斜。

令数字赋能机制得以强化，将小微金融服务风控体系予以完善。推动金融机构进行数字化转变，借助大数据、人工智能、区块链等技术去构建专门面向小微的风控模型，把税务、水电、社保、征信、经营等多方面维度的信息进行整合云政通财税使命，以此形成立体的信用画像云政通财税数字化战略，加速从依赖经验朝着依靠数据驱动风控的局面实现转变。凭借数据集成以及动态模型，开展经营异常行为的监测以及资金流向的穿透式监控，捕获征信查询异常、纳税中断等早期风险隐患与信号。比如，有一家银行自行开展研发工作，推出了“AI驱动授信报告数字化转型项目”，该项目里的量化风险模型，能够分辨出10余类小微企业经常会出现的风险，切实达成精准风控的效果。（作者：殷志军 张 靖 来源：经济日报）

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