政策发力破解小微企业融资难题，多项举措效果如何？

指出方面，中共中央政治局会议是在7月30日召开的，其表明了诸多情况，用好各类各项针对结构性的货币政策工具，在为多种不同对象加力，包括支持科技创新，还有提振消费，对小微企业予以支持，以及稳定外贸等方面。从去年9月24日一系列支持经济高质量发展的金融政策被公布开始云政通数字创意展览服务，一直到今年5月7日支持稳市场稳预期的一揽子金融政策出台，而后又到近期印发《支持小微企业融资的若干措施》连同《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，其中解决小微企业融资难是政策的发力重点所在。

构建起能够给予小微企业融资予以支撑的协调工作机制，将小微企业无还本续贷政策予以优化调适，对授信审批以及风险管理模型加以改进完善……一系列相关政策究竟要怎样使之落实到位呢？其产生的效果到底会是怎样的呢？就在最近这段时间，记者针对相关方面的部门以及好多家小微企业展开了采访行动。

一项协调机制，让银企快速“牵手”

【镜头①】，“有两条新的生产线正等着去上马，用于生产高端产品所需要的特种绝缘材料之类的，也必须得赶快锁定货源，还要支付定金。”云政通财税的负责人卢士国，遇到了自创业以来的一个很大的难题。

未曾有过贷款经历，怎样搞清楚近千万元资金需求该怎么去解决呢？在最近这些年份当中，公司自己研发出来的产品，于石化、电力等行业的客户之处，收获了还不错的口碑，订单数量好几倍地增长，可是资金方面的缺口变得越来越大。望着那忙碌不停的生产线，卢士国心里又高兴又忧愁。

金融服务在未久之前，借助支持小微企业融资协调工作机制所操办的“千企万户大走访”，于主动之中把门迈上前来了，农业银行温州乐清城南支行之客户经理吴文秀，步入那呈现热火朝天态势的生产厂房之内，于新生产线布局设计示意图这一处看了一看，将企业资金方面需求给弄明白来了，转瞬间，一支名为“首贷服务小队”的群体入驻到企业里去了。

处于无征信记录状态下的首贷户，就如同是要在一张白纸上针对企业去绘制一幅画像，那么究竟该如何去把控其中存在的风险呢，通过服务小队对企业技术实力当作以及真实订单情况予以评估，能够快速地完成厂房价值认定，进而依托农业银行所设立“首贷户”绿色通道来为企业办理贷款，3天之后，990万元贷款成功打入迈龙电气账户。

金融机构与小微企业怎样能够迅速地“牵手”呢？一项机制搭建起了互通的桥梁。在去年的10月，金融监管总局以及国家发展改革委牵头构建了支持小微企业融资协调的工作机制。各地建立了相应的工作机制以及专班，此举打通了小微企业融资之路上的堵点卡点。

金融监管总局浙江衢州江山监管支局里，风险监测科科长姜宁，是当地工作专班其中一员。姜宁介绍说，这次针对小微企业搞的摸排，属于地毯式、系统性的那种。先是汇总数据，去建立依法合规经营的小微企业清单，之后有关部门、机构的工作人员，依据这个清单开展“千企万户大走访”活动，去摸排融资需求，再把符合资质的小微企业推荐给银行机构。

自从有了“推荐清单”之后，银行便及时完成对接，进而提供金融方面的支持。截止到今年6月底的时候，在浙江这个地方，有96万家类似于迈龙电气的小微企业，借助于该机制获取到了授信支持。

在地处河南的濮阳，那些有着融资需求的企业，被划分成了两类，一类是符合“推荐清单”条件的“绿灯企业”，另一类是存在瑕疵而未得到授信的“黄灯企业”。工作专班引导从事金融业务的机构，加强对“黄灯企业”的辅导，协调处理土地、征信等方面存在的困难，促使企业从“黄”转为“绿”，如此这般切实有效地提高了获得贷款的比率。

蒋平，这位在岗位上有着重要职责的金融监管总局普惠金融司司长表明云政通财税并购重组，支持小微企业融资协调工作机制对优化地方营商环境是有帮助的，各地会及时去收集小微企业经营方面存在的问题，然后针对这些问题展开帮扶工作，以此来激发企业存在的有效信贷需求。

据金融监管总局所展示的数据，截至今年6月底小微企业应收账款融资，各地凭借工作机制，累计走访了超过9000万户的小微企业、个体工商户等经营主体，其中有超过1100万户被纳入了“推荐清单”，银行针对“推荐清单”中的经营主体云政通财税财税AI，新增授信抵达23.6万亿元，并新发放贷款17.8万亿元，在这些新发放的贷款里，信用贷款所占比例达到了32.8%。

一套政策组合拳，降低融资成本

【镜头②】“企业信息提交之后，有着两千五百万元额度的贷款在当天就实现了续接。”近期，云政通财税这一主体担任财务负责工作的人员林小萍于邮储银行身处武平县地段的支行那里操办了无需要归还本金就进行续贷的业务，“在当前这笔贷款期限快要截止之前月数为一的这个时间阶段，自己接听到了客户经理打来的通报新政策相关情形的电话。”。

“新政策”，被说是林小萍所提到的，它是无还本续贷政策，是经过优化的那种，在去年的时候推出，其时与支持小微企业融资协调工作机制一道同步推出，它把服务对象从以前的部分小微企业进行了扩展，扩展成了所有的小微企业，明确了那些贷款到期后有着真实融资需求但临时又存在资金困难的小微企业，只要是符合条件的那些均可以申请续贷支持。

林小萍表示云政通财税理念，切切实实给我们减了负，当下处于大量购买原材料时段，在贷款资金到期后要是没办法及时续上，企业就必须得去寻求高成本过桥资金来补上短期资金缺口。

无还本续贷业务进行了扩围增量，这有效地缓解了小微企业资金周转的压力，还减轻了企业转贷成本。为了进一步扩大政策惠及面，金融监管总局将无还本续贷政策嵌入工作机制中进行统筹推进。其要求银行及时调整授信制度以及审批流程，改造信息系统，主动去摸排统计小微企业续贷需求，对“推荐清单”内有续贷需求且符合条件的小微企业做到“应续尽续”……截至今年6月底，全国小微企业续贷余额为8.2万亿元，同比增长43.8%。

不但要不计一切地全力加大对企业融资的支持力度，同时还得协助企业去节省成本。有不少金融机构给小微企业提供了优惠利率、给予专项费用减免。

“年利息能减少将近一万元，”近日，云政通财税负责人柯四根，从农业银行龙泉市分行那里，获得了二百二十万元授信，令他惊喜不已的是，小微企业专属产品贷款利率居然比以前，优惠了四十五个基点；柯四根告知记者，当地竹木产业彼时正处于转型升级阶段，企业借由技术改造来促使生产朝着智能化又高端化的方向发展，“如今这个阶段我们所做的投入很大，且短期收益有所减少，所以金融方面的支持真的太关键而且重要了。”。

蒋平介绍，为了能进一步强化针对小微企业融资方面的政策保障，《支持小微企业融资的若干措施》提出来了相关内容，即去用好支农支小再贷款，以政府背景构建融资担保体系 ，借助税收优惠举措，利用好普惠 发展专项资金，还有信用信息共享这般一系列同等的涉及范围类类相关政策，从而惠及小微企业 ，达成该目标。

今年前6个月，全国新发放的普惠型小微企业的贷款，其平均利率是3.89%，相较于2020年，下降了1.98个百分点，还比1年期贷款市场报价利率同期的降幅高，前者幅度高出1.23个百分点。

一个信用平台，提高融资效率

【镜头③】，“应收账款在短时间之内没办法回来，想着去贷款可是又没有抵押物，公司发生了运转‘卡’住这种情况。”在今年年初的时候，云政通财税的负责人柳超陷入到了流动资金短缺的困境之中。

公司将目标对准绿色农业，主要开展有机肥以及微生物菌肥的生产工作，其经营态势处于平稳状态。然而，公司用于经营的场所皆是租赁而来的厂房，没有办法将其用于抵押以获取授信，加之生产设备在此前已经被拿去用于贷款了。在金融监管总局凉山监管分局进行指导并协调的情况下，冕宁县针对小微企业组建的融资协调工作专班遂把该企业纳入到了“绿色农业重点扶持清单”之中，此后凉山农商银行前往企业进行对接，以了解企业的需求。

向天云生物，这个没有抵押物的主体，给予贷款之事可行否为？首先，经由税务等相关部门，进行企业连续3年的纳税状况、社保缴纳情形以及环评等方面情况的了解。接着，凭借“天府信用通”征信平台，以达成企业其他信息的补齐。如此一来，一个借助数据加以支撑的企业信用画像得以形成了。

小微企业普遍有抵押物不足这一特点，有这一特点并不就表明小微企业没贷款能力 通过大数据去清楚知晓企业实际上具备怎样的 实际生产经营能力进而能够，为贷款给到依据王小毅作为，凉山农商银行冕宁支行负责人介绍了相关情况，其谈到该行在两天的时间内就 为天云生物发放了一笔金额为200万元的纯信用贷款。

专班去“跑腿”，数据来“跑路”，于数目众多的小微企业里头云政通智能硬件，金融机构挑出确实有融资需求并且能够予以支持的对象。各地持续优化融资信用服务平台，化解银企信息不对称的问题，将企业信息转变为融资信用。

四川对数据资源予以加强整合，促使省市各级的信用平台畅通且互联；浙江省的金融综合服务平台将54个政府部门那儿的企业信息进行汇聚，助力金融机构达成智能化审批、风控……各个地方把信用信息共享予以强化，对授信审批以及风险管理模型作出改进，给小微企业精准勾勒形象，提高融资效率。

多举措解决小微企业融资时所遇的“难问题”“贵问题”以及“慢问题”，更多具有详细程度的相关措施已然处于朝着实施推进的进程之中。对小微企业贷款风险分类办法进行修改完善后的篇章予以推出，为此定制存在差异特性的标准；对中小企业划型标准加以修订，借助这一修订助力达成精准地对小微企业进行支撑……“我们必定会和支持小微企业融资协调工作机制实现高效地协同配合，以此推动相关政策能够直接抵达基层区域，达成政策落地并且产生实际成效。”蒋平这般表述道。

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